Pieni laina juuri sinulle

Lainasummat ja takaisinmaksuajat

Pienet lainat liikkuvat 100 ja 2000 euron välillä. Tämä on se summaväli, jossa useimmat lainanantajat määrittelevät pienlainan.

Yleisimmät summat ovat 300, 500, 1000 ja 1500 euroa. Nämä vastaavat niitä äkillisiä menoja, joihin ihmiset rahoitusta hakevat.

Lyhyin mahdollinen takaisinmaksuaika on yleensä 30 päivää. Pisin vaihtelee lainanantajan mukaan, mutta harvoin ylittää kahta vuotta pienlainoissa.

Mitä pienempi summa, sitä lyhyempi maksuaika. 200 euroa maksat tyypillisesti yhdessä erässä seuraavana kuukautena. 1500 euroa jaat 6-12 kuukauteen.

Jos tarvitset 400 euroa hammaslääkäriin ja saat palkan kolmen viikon päästä, ota lyhyin mahdollinen aika. Kustannukset pysyvät kurissa.

Jos 1200 euroa menee auton korjaukseen etkä pysty maksamaan montaa sataa kerralla, jaa maksuaika pidemmälle. Kuukausierä pysyy hallittavana.

Jotkut lainanantajat antavat sinun valita tarkan maksuajan päivää myöten. Toiset tarjoavat kiinteitä vaihtoehtoja: 1, 3, 6 tai 12 kuukautta.

Älä venytä maksuaikaa tarpeettomasti. Jokainen lisäkuukausi nostaa korkokustannuksia. Valitse lyhin aika, jonka pystyt maksamaan ilman tiukkaa kuukausittaista kamppailua.

Kulutusluotto vai pikavippi pieneen tarpeeseen

Molemmat antavat rahaa tilillesi nopeasti. Ero syntyy siitä, miten nopeasti ja millä ehdoilla.

Kulutusluotto edellyttää hakemuksen, luottotietojen tarkistuksen ja usein pidemmän käsittelyajan. Saat rahaa yleensä 1-3 päivässä. Korko on alhaisempi, maksuaika pidempi ja summat voivat nousta useaan tuhanteen.

Pikavippi toimii toisin. Hakemus käsitellään minuuteissa, raha siirtyy tunnissa tai parissa. Summat jäävät pienemmiksi, aika lyhyemmäksi, hinta korkeammaksi. Pikaluotto.org vertailee näitä nopean rahoituksen vaihtoehtoja tarkemmin.

Keskeinen kysymys: Kuinka kiireellinen tarpeesi on?

Pesukoneen vaihto voi odottaa muutaman päivän. Hae kulutusluottoa ja säästä korkokuluissa.

Auton rengas hajosi maantiellä ja tarvitset uuden tänään. Pikavippi ratkaisee ongelman heti.

Toinen ero näkyy joustavuudessa. Kulutusluotot tarjoavat yleensä mahdollisuuden maksaa takaisin etuajassa ilman lisäkuluja. Pikavipeissä etuaikainen maksu ei aina pienennä hintaa.

Valitse sen mukaan, mitä tarvitset juuri nyt. Älä maksa nopeudesta, jos et sitä tarvitse. Älä odota turhaan, jos kiire on aito.

Lainan hakeminen ja hyväksyminen

Hakemus täytetään verkossa. Kirjaudut pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Kenttiin syötät nimen, henkilötunnuksen, osoitteen, puhelinnumeron ja tulotiedot.

Tarvitset:

• Henkilötunnuksen
• Pankkitunnukset tai mobiilivarmenne
• Tilinumeron johon raha siirretään
• Tulotiedot (palkka, etuudet tai muu säännöllinen tulo)

Lomake kysyy usein asumismuodon ja mahdolliset lainasi muualla. Täytä rehellisesti. Lainanantaja tarkistaa tiedot joka tapauksessa.

Hyväksyntä tapahtuu automaattisesti

Kun lähetät hakemuksen, järjestelmä tarkistaa luottotietosi ja laskee maksuvarasi. Tämä kestää minuuteista puoleen tuntiin.

Saat päätöksen tekstiviestillä tai sähköpostilla. Hyväksytty hakemus näyttää myönnetyn summan, koron ja takaisinmaksuajan. Hylätty hakemus kertoo syyn: luottomerkintä, liian pienet tulot tai aiempi maksamaton laina.

Jos saat kyllä-vastauksen, allekirjoitat sopimuksen samassa yhteydessä pankkitunnuksilla. Raha siirtyy tilillesi muutamassa tunnissa tai seuraavana arkipäivänä.

Hakemus ei sido mihinkään. Voit täyttää sen ja katsoa tarjouksen ilman velvoitteita. Jos ehdot eivät miellytä, et allekirjoita.

Hylätty hakemus ei vahingoita luottotietojasi, mutta jokaisesta hausta jää merkintä. Älä lähetä samaa hakemusta kymmeneen paikkaan samana päivänä. Valitse 2-3 vaihtoehtoa ja odota vastaukset ennen seuraavia yrityksiä.

Tunnistautuminen ratkaisee nopeuden

Pankkitunnuksilla hakemus käsitellään nopeimmin. Järjestelmä näkee tulosi ja muut lainasi suoraan. Mobiilivarmennus toimii yhtä hyvin.

Jos sinulla ei ole kumpaakaan, prosessi hidastuu. Joudut toimittamaan palkkatodistuksen tai muun tuloselvityksen erikseen. Tämä vie ylimääräisen päivän tai kaksi.

Ensimmäinen hakemus vie pidempään kuin seuraavat. Kun tietosi ovat jo järjestelmässä, uusi laina voi onnistua muutamassa minuutissa alusta loppuun.

Mitä 2000 euron laina todella maksaa

2000 euroa tilillesi ei tarkoita 2000 euroa takaisin. Maksat lainasumman lisäksi koron ja mahdolliset toimitusmaksut.

Laske ensin vuosikorko ja maksuaika yhteen. Näistä syntyy todellinen hinta.

Kuuden kuukauden takaisinmaksu maksaa 54 euroa enemmän. Kahden vuoden maksuaika nostaa hinnan 221 euroon.

Korko ei ole ainoa kulu. Toimitusmaksu lisätään päälle. Yleensä 10-50 euroa riippuen lainanantajasta.

Korkeampi korko muuttaa laskelmaa merkittävästi. Katso vertailu 20% korolla:

Kahden vuoden maksuajalla ero on 227 euroa verrattuna 10% korkoon. Puolessa vuodessa ero on 55 euroa.

Jokainen lisäkuukausi nostaa korkokustannuksia. Maksat korkoa jokaiselle maksamattomalle eurolle joka kuukausi.

Lainatarjous näyttää nämä kustannukset ennen allekirjoitusta. Katso kokonaishinta, älä pelkkää korkoprosenttia. 100 euron ero näyttää pieneltä paperilla, mutta se on viiden päivän ruokarahat.

Jos pystyt maksamaan nopeammin, maksa. Jokainen säästetty kuukausi jättää rahaa taskuusi.

Miten valitset edullisimman pienlainan

Edullisin vaihtoehto näyttäytyy numeroissa. Vertaile todellista vuosikorkoa, ei pelkkää nimelliskorkoa.

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut: koron, toimitusmaksun ja mahdolliset muut lisät. Se kertoo mitä maksat yhteensä. Nimelliskorko näyttää vain osan kuvasta.

Esimerkki: Lainantarjoaja A mainostaa 8% korkoa mutta veloittaa 50 euron toimitusmaksun. Tarjoaja B tarjoaa 10% korkoa ilman lisäkuluja. 500 euron lainassa kuudelle kuukaudelle B voi olla edullisempi, vaikka korko näyttää korkeammalta.

Kolme lukua jotka ratkaisevat

Todellinen vuosikorko – Tämä on vertailuluku. Alempi on aina parempi. Laki velvoittaa näyttämään sen jokaisessa tarjouksessa.

Kuukausierä – Pystytkö maksamaan tämän summan joka kuukausi ilman venyttämistä? Jos vastaus on ei, laina ei ole sinulle edullinen vaan mahdoton.

Takaisinmaksettava kokonaissumma – Tämä kertoo mitä laina lopulta maksaa. Vertaa tätä lukua eri tarjoajien välillä samalla maksuajalla.

Vertaile samalla maksuajalla

Ota kolme tarjousta ja aseta ne samalle maksuajalle. Jos haluat maksaa puolessa vuodessa, pyydä jokaista tarjoamaan hinta 6 kuukaudelle.

Nyt näet eron. Tarjoaja joka näyttää halvimmalta 12 kuukaudella voi olla kallein 6 kuukaudella. Tai päinvastoin.

Tee vertailu sillä aikajanalla joka sinulle sopii. Älä anna tarjoajan valita puolestasi.

Tarkista piilomaksut

Jotkut veloittavat etuaikaisen takaisinmaksun. Tämä tarkoittaa: jos maksat lainan pois ennen aikojaan, joudut maksamaan lisämaksun. Tarkista tämä kohta ennen allekirjoitusta.

Toinen piilokulu on myöhästymismaksu. Se vaihtelee 5 ja 30 euron välillä per myöhästynyt erä. Yksi unohtunut maksu voi nostaa lainan hintaa merkittävästi.

Kolmas kohta on muistutusmaksut. Osa veloittaa tekstiviesti- tai sähköpostimuistutuksista. Tarkista näkyykö tarjouksessa sanaa "muistutusmaksu" tai "perintämaksu".

Ensimmäisen kerran lainaaja saa usein alennuksen

Moni tarjoaa uusille asiakkaille korottoman jakson tai alennetun koron ensimmäiseen lainaan. Tämä voi laskea hintaa 20-50 euroa 500 euron lainassa.

Hyödynnä tämä jos löydät sen. Mutta älä valitse lainaa pelkän ensikertaalennuksen takia. Katso mitä seuraava laina maksaisi – jos joudut hakemaan uudelleen jonain päivänä, ensimmäinen hinta ei enää päde.

Käytä vertailusivustoa

Täytä hakemuksesi kertaalleen ja saat tarjoukset useammalta lainanantajalta. Näet hinnat vierekkäin ilman että täytät samoja tietoja kymmeneen kertaan.

Vertailu kestää 10 minuuttia. Löydät edullisimman vaihtoehdon ja säästät aikaa.

Muista: Edullinen ei tarkoita halpaa. Se tarkoittaa parasta hinta-laatusuhdetta sinun tilanteessasi. Laina joka maksaa 20 euroa enemmän mutta antaa joustavan takaisinmaksuajan voi olla parempi kuin halvin vaihtoehto jäykillä ehdoilla.

Valitse sen mukaan kumpi toimii arjessasi. Numerot kertovat totuuden, mutta sinä tiedät oman taloutesi.

Mikä lainasumma sopii sinulle?

Pieni laina sopii sinulle, kun tarvitset nopeasti rahaa arkisiin menoihin tai odottamattomiin kuluihin. Summaltaan pieni laina on yleensä 1000–10000 euroa. Se on joustava ratkaisu ilman suuria sitoumuksia. Alla vertailemme eri kokoluokkia ja niiden käyttökohteita. Pieni laina tarjoaa ketteryyttä ja helpon hakuprosessin. Voit hakea summaa, joka vastaa tarpeitasi tarkasti ilman ylilainaamista. Korko alkaa 4 prosentista ja takaisinmaksuaika venyttäytyy jopa 20 vuoteen. Vertaile rauhassa ja valitse sinulle sopiva vaihtoehto.