Lainaa 30000 euroa suoraan tilillesi

Käyttötarkoitukset: mihin summa riittää

30000 euroa on summa, joka avaa ovia merkittäviin hankintoihin ja muutoksiin. Kyse ei ole enää pienistä korjauksista tai ylläpidosta, vaan päätöksistä jotka muuttavat arkea pidemmäksi aikaa.

Asuminen ja remontointi

Keittiöremontti toteutuu kokonaisuudessaan. Uudet kaapit, tasot, laitteet ja lattia mahtuvat budjettiin, vaikka valitsisit keskitason materiaalit. Jää vielä varaa valaistukseen ja pieniin yllätyksiin.

Kylpyhuone muuttuu täysin. Vesieristykset, kaakelointi, kalusteet ja kiintokalusteet. Jos teet osan töistä itse, saat kaksikin kylpyhuonetta uusittua.

Ikkunaremontti rivitalossa onnistuu. 10-12 ikkunaa vaihtuu energiatehokkaisiin, kun valitset järkevästi. Tai keskityt julkisivun kunnostukseen – vuorilaudoitus ja maalaus hoituvat ammattilaisella.

Liikkuminen

Käytetty auto löytyy hyvin varustellulla tasolla. Kolmen vuoden ikäinen keskikokoluokka, jossa ajettu noin 60000 km. Tai uusi pikkuauto, jossa takuu ja kaikki varusteet.

Moottoripyörä ja kaikki tarvittava lisävarustus. Ajopuku, kypärä, saappaat, hanskat. Jää vielä ensimmäiseen huoltoon ja vakuutuksiin.

Talous ja velat

Pienempiä kulutusluottoja yhdistettyinä saat järkevämmäksi kokonaisuudeksi. Jos sinulla on 5000 euroa luottokorttia, 8000 euroa osamaksua ja 4000 euroa pikalainaa, 30000 euron laina hoitaa kaikki ja jättää puskuria.

Koulutus ja osaaminen

Ammatillinen täydennyskoulutus tai tutkinto mahtuu budjettin. Lukukausimaksut, oppimateriaalit ja elinkustannukset opiskelun ajaksi. Tai kielikurssi ulkomailla useammaksi kuukaudeksi.

Yrittäjyys

Pienen yrityksen käynnistys lähtee liikkeelle. Perustamiskustannukset, ensimmäiset materiaalit, työkalut, verkkosivut ja mainonta. Tai ravintolapöydät ja -tuolit 30-paikkaiseen tilaan, kassakone ja ensimmäinen raaka-aine-erä.

Tapahtumat

Häät 80 hengelle onnistuvat kohtuullisella tasolla. Ruoka, juomat, tila, valokuvaus, musiikki. Tai isot merkkipäivät – 50-vuotisjuhlat tai syntymäpäivämatka koko perheelle.

Summa antaa liikkumavaraa, mutta ei kata kaikkea ylellisyyttä. Keskitason valinnoilla pääset pitkälle, mutta premium-luokka jää yleensä ulottumattomiin ilman omaa säästöä mukana.

Kelpoisuuskriteerit ja tarvittavat dokumentit

Kun haet 30000 euron lainaa, luotonantaja tarkistaa kolme keskeistä asiaa: ikäsi, tulosi ja luottotietosi. Nämä määrittävät, hyväksytäänkö hakemuksesi ja millä ehdoilla.

Ikä ja oikeustoimikelpoisuus

Täysi-ikäisyys on pakollinen. Yläikärajaa vaihtelee: useimmat laitokset myöntävät lainaa 70-vuotiaalle, osa jopa 75-vuotiaalle. Ratkaisevaa on, että laina-aika päättyy ennen kuin täytät yläikärajan.

Jos haluat lainata 30000 euroa seitsemäksi vuodeksi ja olet 69-vuotias, hakemus todennäköisesti hylätään. Jos valitset kolmen vuoden ajan, mahdollisuudet paranevat.

Tulot ja maksuvara

Säännölliset tulot ovat edellytys. Summa ei ole kiveen hakattu, mutta käytännössä tarvitset vähintään 1800-2000 euroa kuukaudessa nettotuloja, kun haet tämän kokoluokan lainaa.

Maksuvara lasketaan yksinkertaisesti: tuloista vähennetään vuokra, muut lainanlyhennykset ja elinkustannukset. Jos jäljelle jää 600-700 euroa, viiden vuoden laina-aika on realistinen. Jos maksuvara on 400 euroa, joudut valitsemaan pidemmän ajan tai pienemmän summan.

Työttömänä tai opiskelijana lainaa ei yleensä myönnetä ilman vahvaa vakuutta tai takaajaa. Eläkeläiselle myönnetään, kunhan eläke on riittävän suuri ja laina-aika sopiva.

Luottotiedot

Maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen lähes aina. Pienikin 50 euron merkintä riittää hylkäykseen. Poikkeuksia on harvoin, ja ne vaativat yleensä vahvan vakuuden.

Jos merkintä on poistettu alle vuosi sitten, monet laitokset ovat edelleen varovaisia. Kun poistosta on kulunut kaksi vuotta ja maksuhistoriasi sen jälkeen on puhdas, mahdollisuudet paranevat selvästi.

Dokumentit hakemusta varten

Perusdokumentit ovat samat kaikilla:

• Henkilöllisyystodistus (passi tai ajokortti)
• Viimeisimmät palkkatositteet (2-3 kuukautta)
• Tiliotteet (yleensä 3 kuukautta)
• Veroilmoitus tai veropäätös edelliseltä vuodelta

Jos olet yrittäjä, dokumentteja tarvitaan enemmän:

• Tilinpäätökset kahdelta viimeiseltä vuodelta
• Tositeaineisto kuluvan vuoden tuloista
• Tase ja tuloslaskelma
• Yrityksen pankkitiliotteet

Vakuutta vastaan myönnettävässä lainassa tarvitset lisäksi kiinteistön kauppakirjan, rasitustodistuksen ja mahdollisen arviokirjan. Näistä kerromme tarkemmin myöhemmin.

Digitaaliset hakemukset ja tunnistautuminen

Suurin osa hakemuksista tehdään verkkopankkitunnuksilla. Tunnistautumisen yhteydessä laitokselle siirtyy automaattisesti tietoja tuloistasi ja menoistasi. Tämä nopeuttaa käsittelyä merkittävästi.

Jotkut laitokset hyväksyvät myös mobiilivarmenteen tai sähköisen henkilökortin. Paperiset dokumentit skannattuna käyvät, mutta hidastavat prosessia.

Valmistele dokumentit etukäteen. Kun tiedot ovat valmiina, hakemus täyttyy kymmenessä minuutissa. Puutteelliset tiedot johtavat lisäkysymyksiin ja viivästyksiin.

Takaisinmaksuajan valinta

Takaisinmaksuaika ei ole yhdentekevä yksityiskohta. Se määrittää, kuinka paljon rahaa sitoutuu joka kuukausi ja miten paljon maksat korkoja seitsemän vuoden aikana.

Päätös syntyy kolmesta tekijästä: kuukausittaisen maksuvarasi, talouden vakaudesta ja siitä, kuinka nopeasti haluat olla velaton.

Tulot ja menorakenne ohjaavat valintaa

Laske ensin, paljonko sinulla jää käteen pakollisten menojen jälkeen. Vuokra, ruoka, liikkuminen, muut lainat. Jos tulosi ovat 2500 euroa ja pakolliset menot 1700 euroa, maksuvara on 800 euroa.

Tästä voit käyttää noin 60-70 prosenttia lainaeräksi. Se tarkoittaa 480-560 euroa kuukaudessa. Viiden vuoden laina sopii tähän hyvin, kolmen vuoden erä menee jo tiukaksi.

Työtilanne ja tulonäkymät

Määräaikainen työsopimus muuttaa asetelmaa. Jos sinulla on vuoden mittainen sopimus, pitkä laina-aika tuo riskiä. Kukaan ei tiedä, miten työmarkkina muuttuu.

Vakituisessa työssä voit valita rohkeammin. Kolmen vuoden aika kiristää taloutta hetkellisesti, mutta tilanne helpottuu nopeasti kun velka vähenee.

Yrittäjänä tulot heiluvat. Pidemmät maksuajat antavat liikkumavaraa hiljaisempina kuukausina. Voit aina maksaa enemmän kuin sovittu, kun rahavirta sen sallii.

Elämäntilanne seuraavien vuosien aikana

Tulevat muutokset vaikuttavat siihen, mikä takaisinmaksuaika kestää arjessa. Perheenlisäys pienentää maksuvaraa. Asunnon osto tai muutto vaatii omaa rahaa.

Jos tiedät etukäteen, että tulot laskevat kolmen vuoden päästä, valitse lyhyempi aika. Saat lainan maksettua ennen kuin tilanne muuttuu. Jos taas suunnittelet uralla etenemistä ja palkannousuja, pidemmätkin ajat toimivat.

Lyhennysvapaiden käyttö

Osa laitoksista antaa mahdollisuuden lyhennysvapaisiin. Se tarkoittaa, että maksat väliaikaisesti vain korkoja, ei lyhennyksiä. Kuukausierä voi pudota puolella.

Lyhennysvapaa ei ole ilmainen. Se pidentää laina-aikaa ja nostaa kokonaiskustannusta. Mutta äkillisissä tilanteissa – työttömyys, sairastuminen, yrittäjän tappiovuosi – se voi pelastaa tilanteen.

Jos vaihtoehtoina on viiden vuoden laina ilman joustoja tai seitsemän vuoden laina jossa lyhennysvapaat onnistuvat, jälkimmäinen saattaa olla viisaampi valinta epävakaassa tilanteessa.

Psykologinen puoli

Velka rasittaa. Jotkut haluavat päästä siitä eroon mahdollisimman nopeasti, vaikka budjetti kiristyisi. Toiset nukkuvat paremmin, kun kuukausierä on matala ja käteen jää enemmän.

Kumpikin ajattelutapa toimii. Tärkeintä on tunnistaa, kumpaan kuulut. Jos velan paino ahdistaa, valitse lyhyempi aika ja tiukempi talous kolmeksi vuodeksi. Jos tarvitset turvaa ja liikkumavaraa, pidemmät ajat sopivat paremmin.

Käytännössä monilla on jo ennestään asuntolainaa tai autolainaa. Kun otat kolmannen lainan 30000 euron edestä, kokonaisuus voi alkaa painaa. Tällöin pidemmät maksuajat voivat olla järkevämpiä, vaikka matemaattisesti lyhyempi aika säästäisi rahaa.

Älä valitse aikaa sen perusteella, mikä näyttää paperilla parhaalta. Valitse se, jonka kanssa arki toimii myös huonoina kuukausina.

Vakuuden tarve ja vaihtoehdot

30000 euroa on raja, jossa vakuus alkaa vaikuttaa merkittävästi ehtoihin. Ilman vakuutta saat lainaa, mutta korko nousee ja laina-aika lyhenee. Vakuudella neuvottelet paremmista koroista ja joustavammista ehdoista.

Päätös riippuu siitä, mitä omaisuutta sinulla on käytettävissä ja kuinka paljon haluat säästää koroissa.

Milloin vakuutta tarvitaan

Luottotiedot ratkaisevat. Jos maksutaustasi on puhdas ja tulot vakaat, saat 30000 euron lainan ilman vakuutta. Korko on tällöin noin 8-12 prosenttia riippuen laitoksesta.

Maksuhäiriömerkintä tai epävarma tulotilanne muuttaa laskelmia. Tällöin vakuus voi olla ainoa tapa saada hyväksyntä. Sama pätee, jos otat useita lainoja samanaikaisesti tai velkataakkasi on jo valmiiksi korkea.

Vakuus ei ole pakollinen, mutta se avaa ovia. Parhailla vakuuksilla korko voi pudota puoleen verrattuna vakuudettomaan vaihtoehtoon.

Asunto vakuutena

Omistusasunto on vahvin vakuus. Kiinnitys asuntoon antaa laitokselle oikeuden myydä asunto, jos et maksa lainaa.

Käytännössä kiinnitys toimii näin: haet rasitustodistuksen maistraatista, joka näyttää kaikki asunnon panttioikeudet. Jos asunnon arvo on 200000 euroa ja siinä on 120000 euron asuntolaina, vapaata arvoa on 80000 euroa. 30000 euron laina mahtuu tähän mukavasti.

Kiinnityksestä aiheutuu kuluja: maistraatin käsittelymaksu noin 95 euroa ja mahdollinen pankin perustamismaksu 100-300 euroa. Kokonaisuudessaan prosessi kestää 1-2 viikkoa.

Auto tai muu ajoneuvo

Auton arvo laskee, joten sen käyttö vakuutena vaatii harkintaa. Käytännössä auton pitää olla alle viisi vuotta vanha ja sen arvo vähintään 40000-50000 euroa, jotta sitä hyväksytään 30000 euron lainan vakuudeksi.

Laitos arvostaa auton markkinahintaan nähden alhaisemmaksi. Jos autosi arvo on 50000 euroa, vakuusarvoksi lasketaan noin 35000-40000 euroa. Tämä puskuri suojaa laitosta, jos auton arvo putoaa tai se joudutaan myymään nopeasti.

Vanhemmat autot tai perusmallit harvoin kelpaavat. Harrasteajoneuvot tai erikoismallit voivat toimia, jos niiden arvo on osoitettavissa.

Arvo-osuudet ja osakkeet

Pörssiosakkeita ja rahastoja voi käyttää vakuutena, mutta kurssiheilahtelut tekevät niistä epävarmempia kuin kiinteistöt. Laitos vaatii yleensä 150-200 prosentin vakuusarvon, eli 30000 euron lainaan tarvitset 45000-60000 euron salkun.

Osakkeet jäävät panttiin laina-ajaksi. Et voi myydä niitä ilman laitoksen lupaa. Jos salkun arvo putoaa merkittävästi, laitos voi vaatia lisävakuuksia tai lainan osittaista takaisinmaksua.

Yksittäiset pienyhtiöt eivät yleensä kelpaa. Indeksirahastot ja suurten pörssiyhtiöiden osakkeet hyväksytään paremmin.

Takaaja vaihtoehtona

Takaaja ei ole vakuus perinteisessä mielessä, mutta toimii samaan tapaan. Joku toinen sitoutuu maksamaan lainasi, jos et itse pysty.

Takaajan tulee täyttää samat kriteerit kuin sinun: puhtaat luottotiedot, riittävät tulot ja maksuvara. Jos takaajalla on omaisuutta, se parantaa tilannetta entisestään.

Takaajalta ei veloiteta mitään, mutta hänen vastuunsa on todellinen. Jos jätät lainan maksamatta, perintä kohdistuu takaajaan samalla tavalla kuin sinuun. Tämä aiheuttaa usein eettisiä kysymyksiä – onko oikein asettaa läheinen tälle riskille?

Milloin vakuus kannattaa, vaikka se ei olisi pakollinen

Jos sinulla on käytettävissä vakuus, laske säästö. Kahden prosenttiyksikön ero korossa tarkoittaa 30000 euron lainassa noin 1800 euron säästöä viiden vuoden aikana. Kolmen prosenttiyksikön ero tuottaa jo 2700 euroa.

Vakuuden asettaminen maksaa muutaman satasen, joten säästö jää taskuun. Ainoa riski on se, että jos lainan maksaminen epäonnistuu täysin, omaisuutesi voi päätyä pakkomyyntiin.

Vakuus ei ole este joustavuudelle. Voit silti maksaa lainaa nopeammin tai neuvotella lyhennysvapaan tarvittaessa. Se vain antaa paremman lähtökohdan neuvotteluihin.

Hakemuksesta hyväksyntään

Hakemus lähtee liikkeelle verkkosivulta tai sovelluksesta. Täytät lomakkeen, lähetät sen ja odotat vastausta. Prosessi kestää muutamasta minuutista muutamaan päivään riippuen laitoksesta ja tilanteestasi.

Nopeus ei kerro kaikkea. Pikahyväksyntä voi tarkoittaa korkeampaa korkoa, kun taas perusteellinen käsittely tuo usein paremmat ehdot.

Lomakkeen täyttäminen

Henkilötiedot, tulot, menot, asumismuoto. Näitä kysytään joka paikassa. Kun kirjaudut verkkopankkitunnuksilla, osa tiedoista täyttyy automaattisesti. Tulojen ja menojen laskelma perustuu tiliotteisiin, jotka laitos näkee tunnistautumisen yhteydessä.

Jos annat tiedot manuaalisesti, tarkista ne kahdesti. Virhe tuloissa tai menoissa hidastaa käsittelyä, kun laitos pyytää täsmennystä. Sama pätee työnantajan tietoihin ja yhteystietoihin.

Käyttötarkoituksen ilmoittaminen ei ole merkityksetön kohta. "Velkojen yhdistäminen" voi johtaa tarkempaan arviointiin kuin "kodin kunnostus". Laitos haluaa varmistaa, että uusi laina ei kasva vanhoja ongelmia.

Automaattinen arviointi ja päätös

Kun lähetät hakemuksen, järjestelmä tarkistaa luottotietosi välittömästi. Jos maksuhäiriömerkintöjä löytyy, hylkäys tulee sekunnissa. Jos tiedot ovat kunnossa, arviointi jatkuu.

Seuraavaksi lasketaan maksuvara. Järjestelmä vertaa tulojasi ja menojasi hakemaasi summaan. Jos kaava antaa vihreää valoa, saat alustavan hyväksynnän minuuteissa.

Alustava hyväksyntä ei ole lopullinen. Se tarkoittaa, että täytät peruskriteerit, mutta dokumentit tarkistetaan vielä erikseen.

Ihmisen tekemä arviointi

Kun summa on 30000 euroa, käsittelyssä on mukana ihminen. Järjestelmä ei tee lopullista päätöstä yksin, vaikka alustava hyväksyntä tulisikin nopeasti.

Käsittelijä katsoo tilanteen kokonaisuutena. Oletko ottanut useita lainoja lyhyessä ajassa? Ovatko tulosi vaihdelleet paljon? Onko menoissasi jotain epätavallista?

Tämä vaihe kestää yleensä 1-3 arkipäivää. Kiireellisissä tapauksissa voi onnistua saman päivän sisällä, jos kaikki dokumentit ovat valmiina ja tilanne selkeä.

Vastaa suoraan ja rehellisesti. Epämääräiset selitykset herättävät epäilyksiä, vaikka tilanne olisikin todella kunnossa.

Hyväksyntä ja sopimusasiakirjat

Kun päätös on myönteinen, saat lainasopimuksen sähköpostiin tai sovellukseen. Lue se läpi. Tarkista korko, kuukausierä, laina-aika ja mahdolliset lisämaksut.

Todellinen vuosikorko on se luku, johon kiinnität huomiota. Se sisältää kaiken: koron, kulut, maksut. Jos hakulomakkeella luvattiin 7,5 prosenttia ja sopimuksessa lukee 9,2 prosenttia, kysy miksi. Ero voi johtua vakuuden puutteesta tai siitä, että luottotietosi eivät riittäneet parhaaseen korkoluokkaan.

Allekirjoitus tapahtuu sähköisesti pankkitunnuksilla tai mobiilivarmennetta käyttäen. Allekirjoituksen jälkeen sopimus on sitova. Et voi perua ilman maksuja, ellei sopimuksessa mainita erillistä perumisoikeutta.

Rahan maksaminen tilille

Kun olet allekirjoittanut sopimuksen, raha siirtyy tilillesi yleensä 1-2 arkipäivän kuluessa. Jotkut laitokset maksavat saman päivän aikana, toisilla kestää viikon.

Jos käytät lainan velkojen yhdistämiseen, voit pyytää laitosta maksamaan rahat suoraan vanhojen lainojen tilille. Tämä varmistaa, että vanhat velat hoituvat kuntoon eikä rahaa katoa muuhun.

Jos hakemus hylätään

Hylkäys ei aina tarkoita, että tilanne on toivoton. Se voi johtua yhdestä pienestä yksityiskohdasta: liian pitkä laina-aika, puuttuva vakuus tai väärinymmärretty tieto.

Kysy miksi hylkäys tuli. Laitos ei aina kerro syytä automaattisesti, mutta asiakaspalvelu vastaa yleensä suoraan. Jos syy on korjattavissa – esimerkiksi lyhyempi laina-aika tai takaajan lisääminen – voit hakea uudelleen muutaman päivän päästä.

Jos hylkäys johtuu maksuhäiriömerkinnästä, tilannetta ei korjaa hakeminen toiselta laitokselta. Jokainen hakemus jättää jäljen ja liian moni hakemus lyhyessä ajassa huonontaa tilannettasi entisestään.

Vaihtoehto on hakea pienempää summaa tai pidentää takaisinmaksuaikaa. Jos haet 30000 euroa viideksi vuodeksi ja saat hylkäyksen, kokeile seitsemää vuotta. Kuukausierä pienenee ja maksuvara kasvaa, mikä voi riittää hyväksyntään.

Kustannusten minimointi ja vertailu

Vertailu ei ole vain korkojen katsomista. Kaksi tarjousta samalla todellisella vuosikorolla voivat johtaa tuhannen euron eroon, kun lasket mukaan kaikki kulut ja mahdollisuudet.

Tässä konkreettiset tavat löytää halvin vaihtoehto ja pienentää kokonaiskustannusta.

Todellisen kustannuksen laskeminen

Ota esiin laskin ja kolme lukua: todellinen vuosikorko, laina-aika kuukausina ja mahdolliset kertaluonteiset maksut. Näistä muodostuu kokonaiskustannus.

Laitos A tarjoaa 7 prosentin korkoa ilman perustamismaksua. Laitos B tarjoaa 6,5 prosenttia, mutta veloittaa 500 euron avausmaksun. Viiden vuoden aikana A maksaa 33480 euroa ja B maksaa 33650 euroa. A voittaa, vaikka korko on korkeampi.

Tilinhoitomaksut kertyvät. Jos maksu on 5 euroa kuukaudessa, viidessä vuodessa menee 300 euroa. Tämä näkyy todellisessa vuosikorossa, mutta silti kannattaa varmistaa mitä laskuun kuuluu.

Neuvottelu ja kilpailutus

Kun sinulla on kolme tarjousta, ota yhteyttä siihen laitokseen jonka ehdot muuten miellyttävät mutta korko on hieman korkea. Kerro että olet saanut paremman tarjouksen kilpailijalta.

Laitokset haluavat asiakkaan. Jos eroa on puoli prosenttiyksikköä, neuvottelu voi onnistua. Jos ero on kaksi prosenttia, todennäköisyys on pienempi.

Vakuus parantaa neuvotteluasemaasi. Kun tarjoat asunnon vakuudeksi, voit pyytää parempaa korkoa. Sama pätee suuriin tuloihin ja pitkään asiakkuuteen.

Ennenaikaiset lyhennykset

Tarkista sopimusehdoista, saatko maksaa lainaa nopeammin ilman lisämaksuja. Tämä on tärkein yksittäinen keino pienentää kustannuksia.

Jos maksat 5000 euroa ylimääräistä toisen vuoden lopussa, säästät viiden prosentin korolla noin 750 euroa loppuajalta. Mitä aikaisemmin maksat, sitä enemmän säästät.

Osa laitoksista veloittaa yhden prosentin maksun ennenaikaisesta lyhennyksestä. 5000 euron ylimääräinen maksu maksaa 50 euroa, mutta säästää 750 euroa. Silti kannattaa.

Piilokustannusten tunnistaminen

Pakolliset vakuutukset nostavat kuukausierää. Jos 30000 euron lainaan vaaditaan 25 euron kuukausimaksu lainanhoitovakuutuksesta, viidessä vuodessa menee 1500 euroa. Kysy voitko käyttää omaa vakuutustasi.

Jotkin laitokset vaativat avaamaan tilin ja pitämään siellä vähimmäissaldoa. Jos vaaditaan 500 euron saldo joka ei tuota korkoa, menetät viidessä vuodessa sen mitä olisit ansainnut sijoittamalla sen muualle.

Lue sopimusluonnos kokonaan läpi ennen allekirjoitusta. Yllätykset tulevat esiin pienellä fontilla.

Vertailu käytännössä

Hae tarjoukset samaan aikaan. Luottotietokysely näkyy rekisterissä kuusi kuukautta, joten älä hae ensimmäistä tarjousta tammikuussa ja toista kesäkuussa.

Pyydä kirjallinen tarjous jokaiselta. Suullinen lupaus ei sido ketään. Kirjallisessa tarjouksessa lukee todellinen vuosikorko, kaikki maksut ja ehdot.

Laadi taulukko johon kirjaat jokaisen tarjouksen keskeiset tiedot. Kun kaikki on yhdellä paperilla, vertailu helpottuu. Halvimmalla todellisella vuosikorolla ei aina ole alhaisimmat kokonaiskustannukset.

Anna itsellesi aikaa päivä tai kaksi ennen päätöstä. Kiire johtaa huonompiin valintoihin. 30000 euron päätöstä ei tehdä tunnin miettimisellä.

Jälleenrahoitus tulevaisuudessa

Jos korot laskevat merkittävästi kahden vuoden päästä, voit siirtää lainan halvempaan paikkaan. Tämä ei ole ilmaista, mutta voi säästää satoja euroja.

Laske kannattavuus ennen siirtoa. Jos sinulla on 20000 euroa jäljellä ja saat prosentin halvemman koron, säästät kolmessa vuodessa noin 300 euroa. Jos siirto maksaa 200 euroa, jää taskuun sata.

Pidä silmällä korkokehitystä ensimmäisten vuosien aikana. Jos olet ottanut lainan kalliilla korolla kiireessä, saatat löytää parempaa myöhemmin kun tilanne on vakaampi ja luottotietosi vahvemmat.

30000 euron laina eri takaisinmaksuajoilla

30000 euron laina sopii moneen tarkoitukseen: remonttiin, auton hankintaan tai velkojen yhdistämiseen. Summa on riittävä suurempiin investointeihin, mutta kuukausierä pysyy hallittavana pitkällä laina-ajalla. Korko vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin, joten vertailu kannattaa. Lyhyt laina-aika minimoi korot, mutta kuukausierä kasvaa. Pitkä takaisinmaksu taas keventää kuukausitaakkaa merkittävästi. 30000 euroa maksaa kolmessa vuodessa 885 euroa kuussa, kun taas 20 vuoden ajalla erä jää 224 euroon. Korot kasvavat kuitenkin yli kaksinkertaisiksi pidemmällä ajalla. Optimaalinen laina-aika riippuu maksukyystäsi ja siitä, kuinka nopeasti haluat velasta eroon.