Lainaa 20000 euroa joustavasti

Kuukausierän suuruus 1-20 vuoden laina-ajalla

Kun lainaat 20000 euroa, kuukausierän suuruus riippuu suoraan takaisinmaksuajasta. Lyhyempi aika nostaa kuukausikuluja, pidempi laskee niitä.

Alla näet karkeasti, miten 20000 euron laina jakautuu eri pituisilla takaisinmaksuajoilla. Luvut sisältävät pääoman ja koron, mutta eivät mahdollisia toimitusmaksuja tai muita kuluja.

Kuukausierät eri laina-ajoilla

Viiden vuoden takaisinmaksuajalla kuukausierä asettuu 390-420 euron välille. Se on yleisimmin valittu laina-aika, koska se tasapainottaa kuukausitaakkaa ja kokonaiskuluja.

Kymmenen vuoden laina-ajalla kuukausierä puolittuu noin 220 euroon, mutta samalla maksat huomattavasti enemmän korkoja koko laina-ajan kuluessa. Jos maksuvara on tiukka, pidempi aika antaa hengitystilaa.

Yhden vuoden laina vaatii melkein 1800 euroa kuukaudessa. Tämä sopii tilanteisiin, joissa tiedät saavasi merkittävän tuloerän lähiaikoina – esimerkiksi asunnon myynnistä tai perinnön kautta.

Kaksikymmenvuotinen takaisinmaksuaika on harvinainen kulutusluotoissa. Näin pitkiä aikoja tarjotaan yleensä vain asuntolainoissa tai vakuudellisessa rahoituksessa.

Todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannus

Nimelliskorko kertoo vain osan totuudesta. Todellinen vuosikorko paljastaa, mitä lainasi maksaa oikeasti.

Kun lainaat 20000 euroa 7,5 prosentin nimelliskorolla, siihen lisätään tilinhoitokulut, mahdolliset toimitusmaksut ja muut pakolliset kulut. Todellinen vuosikorko voi nousta 8,9 prosenttiin tai korkeammaksi.

Mitä todellinen vuosikorko sisältää

Laskelmaan kuuluvat kaikki pakolliset kustannukset:

• Nimelliskorko
• Kuukausittaiset tilinhoitomaksut
• Avausmaksut
• Nostokulut

Vapaaehtoiset lisäpalvelut eivät vaikuta lukemaan. Jos sinulle tarjotaan lainasuojaa tai muuta vakuutusta erikseen, ne eivät nosta todellista vuosikorkoa.

Kokonaiskustannus euroina

Kokonaiskustannus on summa, jonka maksat takaisin lainan päälle. Jos lainaat 20000 euroa ja todellinen vuosikorko on 8,7 prosenttia viidelle vuodelle, maksat takaisin noin 24700 euroa.

Tämä tarkoittaa 4700 euron kustannusta viiden vuoden aikana. Se jakautuu 78 euroon kuukaudessa korkoja ja kuluja.

Kolmen vuoden laina-ajalla sama 20000 euroa maksaisi takaisin noin 23100 euroa, eli 3100 euroa kustannuksia. Lyhyempi aika säästää rahaa, vaikka kuukausierä kasvaakin.

Kymmenen vuoden laina-ajalla kokonaiskustannus nousee 6900 euroon. Mitä pidempään maksat, sitä enemmän korkoja kertyy.

Vakuudellinen vai vakuudeton laina – vertailu

20000 euroa on raja-alue, jossa vakuuksilla on merkitystä. Ilman vakuuksia saat rahoituksen, mutta korko nousee. Vakuuksilla saat edullisemman koron ja pidemmän takaisinmaksuajan.

Korkoero voi olla 3-5 prosenttiyksikköä. Vakuudettomassa lainassa todellinen vuosikorko liikkuu 7-12 prosentin välillä. Vakuudellisessa se laskee 4-7 prosenttiin.

Koron vaikutus viiden vuoden ajalla

Kun lainaat 20000 euroa viideksi vuodeksi:

Vakuudeton laina 9,5 % korolla:
Kuukausierä 420 euroa
Takaisinmaksettava summa 25200 euroa
Kustannus 5200 euroa

Vakuudellinen laina 5,5 % korolla:
Kuukausierä 380 euroa
Takaisinmaksettava summa 22800 euroa
Kustannus 2800 euroa

Säästö vakuuksilla: 2400 euroa ja 40 euroa kevyempi kuukausierä.

Hyväksyttävät vakuudet

Asunto toimii parhaiten. Jos omistat edes pienen yksiön, saat sen vakuudeksi ja huomattavasti paremmat ehdot. Asunnon ei tarvitse olla velaton – riittää että siinä on vapaata arvoa yli 20000 euroa.

Auto käy myös, jos sen arvo on vähintään 25000 euroa. Rahoittaja hyväksyy vain autot, jotka ovat alle 10 vuotta vanhoja ja hyvässä kunnossa.

Takaus henkilöltä, jolla on vakaat tulot ja varallisuutta, korvaa joskus kiinteän vakuuden. Takaajan tulee kuitenkin olla valmis sitoutumaan koko laina-ajaksi.

Vakuudellisen lainan hakuprosessi vie pidempään. Asunnon tai auton arvio täytyy tehdä, ja kiinnitys tai omistusoikeuden siirto järjestää. Tämä lisää käsittelyaikaa 1-2 viikolla.

Vakuudetonta lainaa myöntävät useammat tahot. Kilpailu pitää tarjonnan laajana, vaikka korko onkin korkeampi. Vakuudellista lainaa tarjoavat lähinnä pankit, jotka vaativat tarkemman dokumentaation.

Jos suunnittelet maksavasi lainan pois alle kolmessa vuodessa, vakuudettoman koron haittapuoli jää pienemmäksi. Korkoero ei ehdi kasvaa merkittäväksi. Yli seitsemän vuoden laina-ajalla vakuus maksaa itsensä takaisin moninkertaisesti.

Hakemus käytännössä: kolme vaihetta rahoitukseen

20000 euron lainahakemus etenee selkeästi määritellyn prosessin kautta. Valmistautuminen nopeuttaa käsittelyä merkittävästi.

Vaihe 1: Dokumentit ja tunnistautuminen

Avaa hakemus verkkopankkitunnuksilla. Ne toimivat virallisena tunnistautumisena ja nopeuttavat tietojen tarkistusta.

Pidä käsillä:

• Viimeisin palkkalaskelma tai eläkepäätös
• Työsopimus tai todistus työsuhteen kestosta
• Lista olemassa olevista lainoista ja niiden kuukausieristä
• Vuokrasopimus tai selvitys asumiskuluista

Jos haet vakuudellista lainaa, tarvitset asunnon kauppakirjan tai auton rekisteriotteen. Rahoittaja pyytää nämä joko heti tai myöhemmin käsittelyn aikana.

Vaihe 2: Tietojen syöttö ja laskurin käyttö

Täytä henkilötietosi, tulotietosi ja asumistietosi. Järjestelmä hakee osan tiedoista automaattisesti väestörekisteristä ja luottotietorekisteristä.

Valitse lainasumma 20000 euroa ja takaisinmaksuaika. Laskuri näyttää välittömästi kuukausierän suuruuden ja kokonaiskustannuksen. Säädä laina-aikaa, kunnes kuukausierä sopii budjettiin.

Kerro lainan käyttötarkoitus. Tämä ei ole tekninen vaatimus, mutta rahoittaja kirjaa sen ylös. Remontti, auton osto tai velkojen yhdistäminen ovat tavallisia syitä.

Ilmoita kaikki olemassa olevat lainasi. Järjestelmä tarkistaa ne joka tapauksessa luottorekisteristä, joten piilottaminen hidastaa vain käsittelyä.

Vaihe 3: Päätös ja sopimuksen hyväksyntä

Lähetä hakemus. Järjestelmä tekee alustavan arvion muutamassa minuutissa. Jos tiedot täsmäävät ja luottotietosi ovat kunnossa, saat alustavan myöntöpäätöksen heti näytölle.

Rahoittaja voi pyytää lisädokumentteja. Lataa ne järjestelmään tai lähetä sähköpostilla viipymättä. Jokainen viivästynyt dokumentti lisää käsittelyaikaa päivällä.

Kun saat lopullisen myöntöpäätöksen, lue lainasopimus huolellisesti läpi. Tarkista erityisesti:

Allekirjoita sopimus verkkopankkitunnuksilla. Tämä tekee siitä juridisesti sitovan. Rahoittaja siirtää rahat tilillesi sen jälkeen kun allekirjoitus on vahvistettu.

Käsittelyaika ja rahan saanti tilille

Käsittelyaika riippuu kolmesta asiasta: lainatyypistä, dokumenttien täydellisyydestä ja hakemuspäivästä.

Vakuudeton 20000 euron laina käsitellään 1-3 arkipäivässä. Jos täytät hakemuksen maanantaiaamuna ja kaikki tiedot ovat kunnossa, rahat ovat tilillä keskiviikkona tai torstaina.

Vakuudellinen laina vie 1-3 viikkoa. Asunnon tai auton arviointi lisää aikaa, ja kiinnitysten tai omistusoikeuksien rekisteröinti vaatii viranomaisvaiheita.

Nopein reitti rahaan

Hae arkipäivänä ennen kello 12. Myöhemmin lähetetyt hakemukset siirtyvät usein seuraavalle päivälle.

Lataa kaikki dokumentit heti ensimmäisen hakemuksen yhteydessä. Jälkikäteen pyydetyt paperit viivästyttävät prosessia 1-2 päivää per pyyntö.

Tarkista että luottotietosi ovat ajan tasalla. Epäselvyydet luottorekisterissä pysäyttävät käsittelyn, kunnes ne on selvitetty.

Rahan siirto tilille

Kun sopimus on allekirjoitettu, rahoittaja käynnistää maksun. Normaali tilisiirto kestää 0-1 arkipäivää.

Jos allekirjoitat sopimuksen aamulla, rahat näkyvät tilillä samana päivänä kello 14-16 välillä. Iltapäivällä allekirjoitetut sopimukset johtavat maksun seuraavana päivänä.

Viikonloppuisin ja pyhäpäivinä siirrot eivät toteudu. Perjantaina allekirjoitettu sopimus tarkoittaa rahaa maanantaina.

Mikä hidastaa käsittelyä

Puutteelliset tulotiedot ovat yleisin viivästyttäjä. Jos palkkatodistuksessa ei näy työsuhteen kesto tai tulot vaihtelevat, rahoittaja pyytää lisäselvitystä.

Useat samaan aikaan käynnissä olevat hakemukset hämmentävät. Jos haet 20000 euroa kolmelta eri taholta samalla viikolla, jokainen näkee toiset hakemukset luottokyselynä. Tämä herättää kysymyksiä ja johtaa lisäselvityspyyntöihin.

Muutokset hakemuksen jättämisen jälkeen palauttavat käsittelyn alkuun. Jos otat uuden lainan tai vaihdat työpaikkaa kesken käsittelyn, prosessi alkaa alusta.

Aiemmat maksuviivästykset, vaikka ne olisi hoidettu, vaativat selityksen. Rahoittaja haluaa tietää miksi viivästys syntyi ja miten tilanne on korjattu.

Toukokuun alku, joulu ja kesäloma-aika ruuhkauttavat käsittelyä. Käsittelyaika voi pidentyä näinä aikoina 1-2 päivällä normaalista.

Milloin 20000 euron laina on järkevä ratkaisu

20000 euroa on summa, joka ratkaisee isompia hankkeita mutta pysyy vielä hallittavana. Se sopii tilanteisiin, joissa pienempi laina ei riitä ja isompi olisi liikaa.

Keittiöremontti tai kylpyhuoneen uusiminen

Kylpyhuoneen täysremontti maksaa 15000-25000 euroa, keittiön uusiminen 18000-30000 euroa. 20000 eurolla pystyt toteuttamaan keskikokoisen projektin ilman, että joudut tinkimään materiaaleista tai tekijöistä.

Tämä on järkevää silloin, kun asuntosi arvo nousee remontin myötä vähintään saman verran. Yli 15 vuotta vanha kylpyhuone nostaa myyntihintaa tyypillisesti 20000-35000 eurolla, kun sen uusii.

Auton vaihto tai korjaus

Työmatka-auto hajoaa, etkä pärjää julkisilla. 20000 eurolla saat 3-5 vuotta vanhan Toyota Corollan tai Volkswagen Golfin, joka kulkee vielä pitkään.

Tämä toimii, jos tulosi ovat riippuvaisia siitä, että pääset töihin. Mutta jos asut keskustassa hyvien yhteyksien varrella, auton ostamiseen otettu rahoitus harvoin maksaa itseään takaisin.

Useiden pienlainojen yhdistäminen

Sinulla on kolme erillistä lainaa: kulutusluotto 8000 euroa (11 % korko), luottokorttia 6000 euroa (18 % korko) ja vanha pikalaina 4500 euroa (24 % korko). Yhteensä 18500 euroa, joista maksat korkoja noin 230 euroa kuussa.

Kun yhdistät nämä yhdeksi 20000 euron lainaksi 8 % korolla, korot putoavat 135 euroon kuussa. Säästät 95 euroa joka kuukausi.

Yhdistäminen on järkevää vain jos todella lopetat vanhojen luottojen käytön. Muuten päädyt sekä yhdistettyyn että uusiin lainoihin, ja tilanne pahenee.

Hammashoito tai muu välttämätön yksityinen terveydenhoito

Hammasimplantit maksavat 12000-25000 euroa riippuen hampaiden määrästä. Polven tai lonkan leikkaus yksityisellä maksaa 18000-28000 euroa.

Tämä on perusteltua, jos julkisella jonot ovat yli vuoden ja kunto heikkenee odotellessa. Tai jos kyse on välittömästä tarpeesta, jota julkinen ei kata.

Miksi juuri 20000 eikä jotain muuta

10000 euroa olisi halvempi, mutta se ei riitä kunnolliseen keittiöön tai käyttökelpoiseen autoon. Joudut tinkimään tavalla, joka kostautuu nopeasti.

30000 euroa taas nostaa kuukausierän tasolle, joka syö merkittävästi elintilaa. 20000 euron kuukausierä viidelle vuodelle on 390-420 euroa, 30000 euron 590-630 euroa. Ero on 200 euroa, joka tuntuu joka kuukausi.

Tämä summa tasapainottaa riittävyyden ja maksukyvyn. Se antaa liikkumavaraa hankkeeseen, mutta pysyy vielä summana, jonka tavallisilla tuloilla voi maksaa takaisin ilman hätää.

Milloin rahoitus ei ratkaise ongelmaa

Jos tulosi ovat epäsäännölliset ja vaihtelevat 500 euroa kuusta toiseen, 400 euron kuukausierä muodostuu ongelmaksi huonoina kuukausina. Tällöin pienempi summa tai säästäminen on turvallisempi vaihtoehto.

Jos maksuhäiriö on alle kaksi vuotta vanha, et todennäköisesti saa rahoitusta lainkaan. Odota kunnes merkintä vanhenee ja luottotietosi korjaantuvat.

Jos otat lainan kulutukseen – elektroniikkaan, matkaan, juhliin – et hyödy pitkällä aikavälillä. Laina-aika on pidempi kuin ostetun tavaran käyttöikä, ja maksat sellaista takaisin joka on jo hajonnut tai unohtunut.

Laina-ajan vaikutus kuukausierään ja kustannuksiin

Lainaa 20000 euroa – Vertaa vaihtoehtoja

20000 euron laina sopii moneen tarpeeseen. Auton osto, remontti tai velkojen yhdistäminen onnistuu tällä summalla. Kuukausierä ja kokonaiskustannukset riippuvat laina-ajasta ja korosta.

Alla näet, miten laina-aika vaikuttaa maksuihisi. Lyhyempi aika tuo pienempiä korkokustannuksia. Pidempi aika keventää kuukausimaksua.

Maksuvara ratkaisee laina-ajan. Jos budjettisi kestää 870 euroa kuussa, säästät yli 11 000 euroa koroissa valitsemalla kahden vuoden ajan. Tiukempi tilanne? 180 euron kuukausierä antaa hengähdystilaa.

Sivustollamme vertailet 46 rahoituspalvelun tarjouksia. Laina-aika joustaa 1-20 vuoden välillä. Ilman vakuuksia saat 1000-70000 euroa, yrityksille jopa 250000 euroa. Korot alkavat 4 prosentista.

Käytä laskuriamme löytääksesi sinulle sopivan vaihtoehdon. Hae lainaa suoraan sivustoltamme – vertailu on aina ilmaista.